上篇文章，是笔者闲的发慌时的一个脑洞，借古讽今把现在市面上的网贷吐槽了一番，引起了一些朋友的共鸣。

做了一点微小的工作，谢谢大家。

有朋友见到这文章之后，私下跟我说TA一直搞不清关于利息的各种称呼的含义——日息 、月息 、年化 、几分、几厘诸如此类。

这也许是个别现象，也许是普遍存在，笔者并没有广泛的调查过。不过，还是觉得有必要把这事儿展开讲讲，毕竟如果你连对方说话的含义都搞不懂，实在是太容易被骗了。有备无患，权当打预防针了。

当然，如果你不在乎人家收多少利息，只要能借到钱就好，就不用往下读了。

好，进入正题。

年（化）利率、月利率、日利率

年利率通常用%表示，月利率用‰表示，日利率用万分号表示。三种利率之间的换算方式是：

月利率=年利率÷12

日利率=年利率÷360=月利率÷30

央行基准利率是年利率，比如5年期以上贷款基准利率是4.90%，是指每年利率为4.90%，并不是指5年的总利率。比如你银行贷款10万，一年利息是4900元，五年就是24500元，而不是五年一共4900元。

民间借贷的月息

民间借贷喜欢说“几分”、“几厘”，听着特像江湖上的黑话，九年义务教育里也没提过这茬儿，于是有人听着听着就不会算术了。

这里需要说明一个前置条件：

1分=10厘，1元=10角=100分=1000厘。

民间借贷常说的几分利，如果没特别说明，那就是指月利率。

“1分利”的完整表述是“每1元钱一个月利息1分”即月利率1%。同理可得，“8厘”就是“每1元钱一个月利息8厘”，即月利率千分之八，也就是0.8%。将二者换算成年利率就是乘以12，即12% 和9.6%。

所以，下次有人跟你说1分利就是年息12%，2分利就是年息24%，3分利就是年息36%，4分利请直接报警。也从侧面说明了为什么很多民间借贷冒着收不回本钱的风险放高利贷，利息太高了。什么概念呢，四大行卖的保本理财，年化收益也就4%上下。

借款平台的日息

不少年轻人爱从各种App上借钱，什么借呗啊、微粒贷啊，金额大都是几千到上万元救急用，日息万5上下。好多人一看，“我X，省事儿啊，便宜啊！一万块钱一天也就5块钱利息，整！”

真的是年轻，应了上次说的——随便在哪个App上手一抖，你就连杨白劳都不如了。

月息换算成年息，有两种情况：

（1）复利率（利滚利），年息=（月息率）^12

（2）单利率，年息=月息*12

借呗说的的日息万5是单利，很好算，借一万，一天利息5元，一个月5×30=150元，一年5×365=1825元，年化率就是：1825/10000=18.25%。想想你一万块钱存个一年定期的利息也就175元，余额宝现在是2.1%，你还觉着借呗的18%便宜？

如果考虑到“资金具有时间价值”，你在第1个月还的X元会比你在第12个月还的X元更值钱，以此为前提算下来，平台在你身上的实际收益会比账面更高，此处就不展开了。

好了，年化、日息、月息、几分利息、几厘利息，这些概念你能明白了吗？

如果明白了，日息万3，月息1.5%，9厘，年化13%，排个高低顺序吧……