对于大多数人而言，“全款买房”可是难上加难。一线城市寸土寸金，北上广动辄每平米5万、10万的房价，让打工人望而却步…面对这样的情况，很多人最关心的还是商业贷款和公积金贷款的相关问题，下面为大家解答一下商业贷款和公积金贷款的相关问题。

商业贷款和公积金贷款差别真的大吗？

1.贷款利率

公积金贷款利率要比商业贷款的利率低，商业贷款的利率是5.63%；公积金贷款的利率是3.25%。这意味着，50万贷款贷满30年的话，公积金贷款利息要比商业贷款利息省下28万。

2.贷款比例

通常情况下，同一套房子商业贷款首付需要交纳30%以上，最多只能贷出总房款的7成；而公积金贷款只需交纳20%，且最多能贷出总房款的8成。

3.贷款流程

办理贷款时，商业贷款通常会在办理之前审核，而公积金贷款则在办理后审核。

4.审批时间

商业贷款审批时间为30天左右，公积金贷款审批时间为40天左右。

5.审批机构

商业贷款审批机构是银行，公积金贷款是由银行执行，公积金管理中心审批。

商业贷款中途转成公积金贷款可以吗？

如果选择商业贷款，或是贷款时没有达到公积金贷款审核条件。而日后满足条件，也同样可以将商业贷款转为公积金贷款。这里要注意的是：首先，确认你的公积金贷款资格，保证审批顺利通过才可以；其次，审批放款前，你需要把银行商业按揭贷款一次还清哦~满足上述两个要求，就可以成功转换贷款了。

公积金如何使用？

1.公积金贷款购买1套房还清前，不能再次申请

使用公积金贷款购买第一套住房，如果贷款尚未还清，不可以再次申请购买第二套住房。

2.借款最初一年内，不要提前还款

按照公积金贷款有关规定，部分提前还款应在还贷满—年后，且归还金额应超过6个月的还款额。

3.留存好借款合同&借据

申请按揭贷款，借款合同和借据是重要的法律文件。贷款期限至高可达30年，这么长期的借贷当然要妥善保管您的合同和借据。

4.夫妻办理需还清贷款

男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的，如果一个人额度不够可以考虑申请组合贷款。

如果希望利用两个人的公积金一起贷款，不妨先结婚后再买房。但如果有一方，在结婚前后办理过公积金贷款且未还清，结婚后夫妻均不能够再使用公积金贷款买二套房。

虽然公积金贷款的好处有很多，但在使用前一定要做好规划哦。不要轻易使用公积金贷款，因为每个家庭仅有两次使用机会。在审批放款前不要去办理任何提取，提取会影响公积金贷款的审批额度。所以，做好打算买房是短期过渡还是长期持有，不要浪费了一次低息还贷的机会！