事情经过

我把这个条友的经历进行了一个简单梳理。

原来在4年前，他的身份证掉过一次，然后去派出所补办了。虽然很担心自己的身份证掉了会被一些有心人利用，但是这些年过去了，也没发现有什么问题，就以为没什么问题。

直到前段时间，他要在银行申请住房按揭贷款的时候，才通过征信发现自己身份证被人冒用，办了一张信用卡。他多次拨打该银行的客服电话，但是问题一直没有解决，拖了好几个月。

身份证被冒用办信用卡或者贷款怎么办？

身份证被冒用办信用卡也好，被办理贷款也好，在银行算是一种比较常见的操作违规事情，也常有媒体报道类似的事件。

虽然银行不断加强风控手段，类似情况少了很多，但是再完善的风控手段，也只能防君子，但防不住小人。所以内外勾结的事情，时有发生。

对客户而言，假如身份证掉了，然后被人冒名办理了信用卡或者贷款，可以通过以下方式进行维护自己的合法权益。

首先找到办理信用卡或者贷款的当事银行。现在的个人征信报告中，基本上会明确显示你在哪家银行办理了信用卡或者贷款，以及透支的金额、时间等相关信息。找到以后，直接去办理信用卡或者贷款的银行。

以上图为例，假如你是在中国工商银行北京分行被冒名办理的信用卡，那你就去找他们，你要是找到了南京分行，那南京分行未必会理你。

找到当事银行的相关部门负责人，把情况跟他们说清楚，要求他们限期把事情调查清楚。只要是冒名办理的，其实只要把办理信用卡或者贷款的相关资料拿出来，事情就非常清楚了。

假如这家银行比较负责有担当，事情就很好解决，银行内部走个核销的流程，然后再向人民银行征信中心发送一个征信异议，虽然逾期记录消不掉，但是起码官方证明了你不是一个老赖。

但实际上能有这么负责的银行非常少。大多数遇到的情况可能就是，银行内部启动调查，然后查清事情的原委，证明这张信用卡或者贷款是冒名的，内部员工已经被处分，甚至可能是已经开除（大概率），然后要求违规的员工还清透支的金额或者贷款。还清了以后，再去帮你向征信中心发送异议。

大部分都是卡在了还清透支金额的这个阶段。员工违规的理由有很多，但是都有一个共同点：没钱！尤其是被处分以后，就更没有钱了，拿什么去还被冒名的信用卡？当事银行也未必愿意去为犯事的员工（尤其还可能是前员工）擦屁股。事情很多时候就拖在这里了。

所以接下来，你可能还需要找当地人民银行投诉。

找人民银行投诉是否有效？

按照《征信投诉办理规程》的规定，你有权在人民银行的任意一家分支机构投诉当事银行，但是最终处理的还是当地的分支机构，所以最好直接找该银行当地的人民银行，这一点是需要注意的，能够节约你很多时间。

向人民银行投诉是有效的，但是未必能解决这个问题。因为人民银行没有法定职权界定你的信用卡申请资料，或者贷款申请资料是不是你亲自办理的。假如当事银行自己承认了，这个确属冒名，那你的事情很好解决，人民银行会督办当事银行，加快进度解决你的问题（这是需要时间的）。

基本上事情到这里大多数的人能够解决问题，但是凡事还是有个万一。

万一当事银行死皮赖脸不承认（因为承认了很可能还会有一张大额罚单等着该银行，到时候影响考核怎么办？所以银行也有可能会不承认），那你还得去另外一个地方，那就是法院。

大家看到打官司不要觉得怕麻烦，现在诉讼程序非常简便，费用也非常低，一两百块钱都可以，而且诉讼费用可以由败诉方承担。这种冒名办理信用卡或者贷款的事情，只要好好查一下原始资料，事情很容易就查清的。

闹到这个地步了，你还可以要求银行赔偿你的各种损失，这是你应该主张的权利。

温馨提示

就算你不打算申请贷款和信用卡，还是建议你一年内至少查1次信用报告，在了解自身信用状况的同时，也检查一下是否存在别人冒用或盗用你的身份信息，去办理贷款或者信用卡的情况，以及是否有错误信息，是否有未经授权违规查询的情况等。

万一遇上了，早点想办法解决，免得拖到需要办理贷款的时候，发现问题又不能及时解决，造成更多的麻烦。

特别需要注意的是，查征信报告，只去当地人民银行征信中心和官网，或者设置了征信自主查询机具的银行。

网上的各种查征信数据的，都是既要钱，又要你的个人敏感信息的，更有甚者还会植入木马程序，千万不要上当受骗了。